I en inngrodd jungel av forbrukslån der bankene nærmest kjemper om å klamre til seg kundene, så kan det være vanskelig å holde tunga rett i munnen når man sammenligner priser og vilkår på lån uten sikkerhet. Det er mange begreper og tall/prosenter å forholde seg til, men med store forskjeller på tvers av bankene er det ekstremt viktig å gjøre en skikkelig sammenligning slik at man sparer penger. Her skal vi se nærmere på hva gode vilkår for et typisk forbrukslån vil være.
Den effektive renten avgjør det meste
Selv om det er mange faktorer man kan sammenligne, så er det primært kun én prosent man bør legge oppmerksomheten mot. Dette er den effektive renten. Hvorfor er den så viktig, spør du kanskje, og det skal vi fortelle deg. Denne prosenten gir deg nemlig den reelle kostnaden ved et lån uten sikkerhet, ettersom den inneholder både samtlige rentekostnader i tillegg til alle eventuelle gebyrer ved lånet. Gjør du utregninger basert på denne prosenten så vil du altså få den totale kostnaden ved lånet, og du trenger ikke bekymre deg for skjulte kostnader eller lignende.
Men hva er en god effektiv rente? Jo, vi vil si at i skrivende stund så er alle lån med effektiv rente på under 15 prosent og i det området absolutt godkjent. Noen banker tilbyr også lån under 10% inkludert ya.no. Da begynner man å snakke om billige lån uten sikkerhet, og en overkommelig rente for de aller fleste lånesummer. Men naturligvis, jo lavere – jo bedre!
Andre vilkår man kan sammenligne
For ordens skyld så kan det også være verdt å sammenligne andre lånevilkår som etableringsgebyr og termingebyr. Førstnevnte betaler man kun én gang, og enkelte banker lar deg låne uten at du er nødt til å betale dette gebyret. I så fall kan det lønne seg, spesielt for smålån ettersom et høyt etableringsgebyr da vil utgjøre en stor kostnad. Dette er enda mer gjeldende om du kun skal låne for en kort periode. Den effektive renten vil uansett ta hensyn til etableringsgebyret. Følgelig er det uansett denne prosenten som bør veie høyest. Andre vilkår for lån uten sikkerhet som du kan sammenligne er nedbetalingstiden, som kan være mer gunstig i en bank fremfor hos den andre, samt om de har spesielle ordninger som fleksibel nedbetaling eller lignende.Svea Bank er et eksempel på en bank som tilbyr smålån med gunstige betingelser. Se forøvrig forbrukslån.no som har laget en oversikt over forskjellige mindre lån.
Søk om flere lån samtidig – få det beste tilbudet
Den desidert mest effektive, og pengebesparende måten å søke om forbrukslån på, er å søke om flere lån samtidig. Kun da får du den reelle renten, ettersom du er nødt til å søke før du får vite den faktiske renten din. Søker du om flere lån samtidig lar du bankene konkurrere om deg, og du kommer garantert til å ende opp med en lavere rente enn hvis du bare hadde søkt om ett enkelt lån.
Den kanskje mest effektive måten å gjøre det på er å søke via en låneformidler, eller en såkalt låneagent. Da vil søknaden din videreformidles til flere banker samtidig, og du kan selv velge og vrake mellom de ulike tilbudene. Da får du satt lånevilkårene opp mot hverandre og du kan enkelt sammenligne. Husk at det er helt uforpliktende å søke om forbrukslån, så du behøver ikke takke ja til noen av tilbudene dersom du ikke mener at noen er gode nok. Husk at det bør være du som er i førersetet når du søker om forbrukslån, og ikke bankene, så her er det alltid rom for forhandlinger!